Aduciel Blog

Qu’est ce qu’un (co)-propriétaire non occupant ?

Il s’agit d’une personne (co)-propriétaire d’un bien immobilier, d’habitation, qui met en location leur bien et qui peut en assurer elle-même la gestion ou bien la confier à un professionnel…

Pourquoi s’assurer ? Contre quoi ?

Cette assurance permet au propriétaire de se protéger  des conséquences pécuniaires :

–Des dommages  (notamment corporels) subis par le locataire, du fait du logement loué.

–Des dommages occasionnés si le locataire n’a pas souscrit d’assurance

–Des vices de construction

–De  la non-conformité des installations (gaz ou électrique) et des dommages occasionnés par celles-ci.

– Des dommages immobiliers  liés à un vol ou vandalisme

Mais aussi ?

L’assurance propriétaire non occupant, aussi appelée PNO, permet au (co)-propriétaire qui loue un logement de s’assurer en cas de sinistre, surtout si l’assurance du locataire, fait défaut ou est inexistante.

Le locataire doit en effet souscrire une assurance multirisques habitation qui couvre les dommages résultant de fait ou de l’occupation des locaux.

Le champ des garanties :

-          Les incendies, explosions

-          Les catastrophes naturelles et technologiques

-          Les dégâts des eaux

-          Les tempêtes, grêle, poids de la neige

-          La responsabilité civile du propriétaire

-          Les bris de glace

Les contrats d’assurances immeubles (copropriété) ne couvrent pas les garanties essentielles d’un contrat co-propriétaire non occupant.

Le plus : Le montant de la cotisation d’assurances est ( à jour) déductible de vos revenus fonciers.

Ne vous privez pas !

Ces garanties sont disponibles dans beaucoup de compagnies d’assurances, courtiers…

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La loi française oblige tous les conducteurs à souscrire à une assurance auto.

Certaines personnes rencontrent pourtant beaucoup de soucis à trouver une compagnie qui les accepte…

Malus, non paiement, jeune conducteur…les assureurs ne veulent plus prendre de risques.

Mais comment faire si plus aucune compagnie ne veut de vous ?

Vous pouvez faire appel au Bureau Central de Tarification.

Qu’est ce que c’est ?

Le Bureau central de Tarification (BCT) est une autorité administrative indépendante, agissant au nom de l’État.

Le BCT intervient pour toutes les garanties obligatoires dont bien souvent dans le domaine de l’automobile mais également dans les domaines du médical, de la construction et des catastrophes naturelles.

Quel est son rôle ?

En ce qui concerne l’assurance automobile, le BCT fait en sorte que chaque conducteur puisse bénéficier de cette garantie obligatoire (Responsabilité Civile pour les dommages causés à autrui, mais pas la garantie dite Tous risques)  auprès d’une compagnie.

Le BCT détermine une tarification et contraint l’assureur de votre choix à prendre en charge un client qu’elle aurait normalement refusé.

Comment ça marche ?

Pour saisir le BCT, vous devez, dans un 1^er temps, avoir eu un rejet d’une compagnie, sinon votre demande sera automatiquement refusée.

Suite à ce rejet, vous disposez d’un délai de 15 jours pour saisir le BCT par lettre recommandée avec accusé de réception.

Lorsque le dossier est complet, le BCT doit se prononcer à la majorité de ses membres. Il dispose ensuite d’un délai légal de 10 jours pour faire connaître sa décision à la compagnie d’assurance ainsi qu’au conducteur. Vous devez alors, par lettre recommandée avec accusé de réception, indiquer que vous acceptez la décision.

Vous pouvez aussi vous diriger vers une assurance qui propose des solutions pour les conducteurs ayant leur contrat d’assurance auto résilié.

Le mieux est encore d’utiliser le comparateur d’assurance !

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Le soleil est enfin de retour après un hiver long et froid. Mais pour combien de temps ?

Les réservations pour cet été sont déjà faites, l’organisation est au point, il ne reste qu’à espérer que le soleil soit présent pour ne pas avoir les vacances gâchées. Cette situation concerne tous les vacanciers. Certains ont de la chance, d’autres moins…

Mais alors, comment faire si vous n’avez pas eu de soleil ?

Depuis quelques temps déjà, le courtier d’assurance AON a conçu la « garantie soleil ».

Cette garantie vous propose de vous rembourser si vous n’avez pas eu assez de soleil durant vos vacances. Le montant diffère selon les assurances et les conditions générales de chaque assureur.

En 2011, il y a eu plus de 20 000 souscriptions à cette garantie et les chiffres grimpent encore. Certes, l’argent ne remplace pas le soleil, mais console tout de même votre frustration.

Qui détermine le beau temps ?

Le beau temps est un niveau d’ensoleillement défini en fonction des destinations et des saisons.

Ce niveau est ensuite comparé à la réalité des bulletins de la station météo la plus proche du réseau mondial de Météo France.

La journée ensoleillée est définie via l’indice METNEXT Sun Index®, qui indique si l’intensité de rayonnement solaire est suffisante entre 10h et 18h en fonction du lieu de séjour.

Les avantages :

-          Esprit plus tranquille : vous pouvez réservez votre séjour plus tôt et profitez des locations qui ne sont pas encore affectées.

-          Fini la colère due aux vacances gâchées par le mauvais temps.

-          Possibilité de programmer un nouveau voyage grâce au remboursement.

-          La souscription est très simple, parfois inclus dans la prestation de votre assurance annulation.

-          Rapide, pas de déclaration de sinistre, le remboursement se fait automatiquement, sans aucune démarche de votre part.

Et vous, seriez vous prêt à souscrire à cette garantie soleil ?

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Depuis peu, l’opérateur Free nous propose de téléphoner et surfer en illimité pour 19.99€ !

Il reste néanmoins d’autres forfaits sur le marché qui sont plus chers et qui pourtant proposent moins d’avantages ! Un scandale pour beaucoup de Français.

Cette situation s’étale sur beaucoup de domaines, notamment celui de l’assurance.

Les tarifs varient énormément selon les compagnies, passant du simple au double sans vraiment d’explication.

Il existe pourtant une solution qui vous permettrait  en quelques minutes de vérifier si votre assurance vaut le coup : le comparateur d’assurance !

Cet outil est encore trop méconnu des français. Il vous permet pourtant de réaliser de vraies économies sur vos primes d’assurance.

Les comparateurs d’assurance vous donnent aussi des informations gratuites et utiles sur vos contrats, qui ne sont pas toujours simples à comprendre.

N’étant pas suffisamment informés les démarches de résiliation, les Français se retrouvent très souvent bloqués lorsqu’ils veulent changer d’assurance. L’idée d’être engagé auprès d’une compagnie décourage très rapidement et ne donne pas suite à d’autres démarches de recherche.

Pourtant, si vous êtes déjà engagé, la loi châtel pourra vous aider à résilier.

En effet, cette loi oblige les assureurs à mieux informer leurs assurés sur la date limite de résiliation du contrat lors de l’envoi de l’avis d’échéance.

Si vous avez trouvé une assurance qui vous convient mieux et qui est moins chère, Il vous faut envoyer avant la date limite des deux mois de préavis, un courrier en recommandé avec accusé de réception. De sorte que pour les contrats avec une échéance au 31 mars ou au premier avril, la date limite se situera le 31 janvier. Il est donc essentiel de regarder deux éléments en détails : la date d’échéance de votre contrat, et la date de réception de l’avis d’échéance.

Ne vous précipitez plus et prenez le temps de comparer !

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Automobile, santé, habitation… une nouvelle fois cette année, les assurances sont soumises à des augmentations.

Malheureusement, on ne vous explique pas toujours pourquoi vous payez plus cher.

En effet, plusieurs phénomènes sont à prendre en compte :
- La multiplication des sinistres est la 1ère explication. Un hiver long et rigoureux, de fortes intempéries et la répétition historique de catastrophes naturelles.
Souvenez vous, après la tempête Klaus en 2009 avec près de 740 000 sinistres, Xynthia s’est abattue en 2010, comptabilisant 455 000 dommages en France. A noter également les dégâts de la neige et du gel, les Inondations dans le Var, et la tempête de grêle dans l’Est de la France.

- Les cambriolages et les incendies sont aussi les causes des surcoûts pour les assureurs et donc l’augmentation des prix se porte sur le client. Nous constatons une nette évolution des cambriolages en 2009. Cette tendance se confirme en 2010 et 2011.

- La route donne également du fil à retordre pour les assureurs. Même si nous constatons une baisse sur le nombre de personnes tuées sur la route, nous ne pouvons pas en dire autant sur la gravité des accidents corporels laissant des séquelles définitives. Cela entraîne plus d’accompagnement et de prestations aux familles touchées, donc les coûts de prise en charge augmentent.

- On distingue aussi une augmentation de la TVA sur les réparations des immeubles qui se traduit par une majoration du coût final.

- Enfin, la France vieillit, et se soigner coûte de plus en plus cher, on prévoit donc une nouvelle taxe sur les contrats de santé.

Voici les principales raisons de la hausse des assurances.

Vous pouvez tout de même faire des comparaisons de tarifs, un calcul de prime est de plus en plus disponible en quelques clics !, par exemple sur l’assurance de votre location saisonnière.

A vous de choisir le meilleur assureur !

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Ca y est… les fêtes de fin d’année sont là !

C’est le moment que nous attendons tous avec impatience. Les décorations qui ornent les maisons sont déjà toutes installées, un vrai moment de plaisir et de partage.

A priori, rien ne manque, et pourtant… notre fidèle sapin de Noël peut-être source de nombreuses angoisses.

Quelques rappels des normes de sécurité .

Êtes-vous assuré si un problème arrivait ?

Savez vous que quelques secondes suffisent pour embraser un sapin et 45 secondes pour que le feu envahisse la pièce … ? Regardez cette vidéo qui parle d’elle même!

Nombreux sont les sinistres déclarés pour des accidents domestiques durant les périodes de fin d’année. L’incendie est la cause principale de décès suite à un accident domestique, mais pas seulement.

Sont concernées également les émissions de gaz toxiques et la chaleur.

Mieux vaut prendre quelques précautions et éviter le drame !

Dans un premier temps, vérifiez les conditions de votre assurance habitation.

Certaines assurances ont des clauses bien définies qu’il faut examiner en détail. Reportez vous dans les paragraphes mentionnant les garanties incendie Explosion et la garantie dommages électriques.

Vous pourrez alors évaluer les risques que vous pouvez prendre ou non dans votre décoration.

Quelques conseils de prévention :

• Dans le cas où vous optez pour un sapin artificiel, vérifiez qu’il correspond bien aux normes NF.
• Si vous préférez le sapin naturel, faites en sorte qu’il reste toujours un peu humide.
• Evitez de disposer votre sapin à proximité de toute source de chaleur.
• Pas de surcharge sur votre sapin ni sur les installations électriques (succession de rallonges, prises défaillantes…)
• Ne laissez jamais vos guirlandes électriques allumées sans surveillance

Grâce à tous ces petits conseils, vous pourrez passer d’agréables fêtes de Noël en toute sécurité !

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Qu’est ce qu’un courtier ?

Un courtier est un professionnel à qui incombe la mission de servir d’intermédiaire entre deux parties lors de la réalisation d’opérations commerciales, financières,… La profession de courtier peut aussi bien être assumée par une personne physique qu’une personne morale. La seule différence réside dans le fait que la personne morale est désignée sous l’appellation de société de courtage et non de courtier. Cette profession est régie par une réglementation relative à chaque pays. En France, un courtier travaillant pour son propre compte doit être inscrit au registre du commerce. Son rôle est de négocier, représenter ses clients, les conseiller et les assister pour le règlement des litiges éventuels (ou des sinistres, dans une activité d’assurance).

Attention à ne pas confondre avec un Agent Général d’Assurance qui est mandataire et représente une seule compagnie. Il choisit dans sa gamme de produits celui qui sera le mieux adapté aux besoins de ses clients, alors que le Courtier détermine parmi les produits de ses partenaires le(s) produit(s) qui répondent au plus près aux besoins de ses clients.

Les garanties du courtier :

Considéré comme un indépendant, il engage sa responsabilité lorsqu’il commet une faute et dans le domaine des assurances, celle de la compagnie également. Le courtier doit obtenir une garantie financière auprès d’une société d’assurances ou d’une banque, au moins égale à 115 000€. Par ailleurs, il doit obligatoirement souscrire à un contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle.

Secteurs d’intervention :

Les courtiers opèrent dans les secteurs des assurances et des banques. Grâce à leurs partenariats, ils obtiennent des conditions tarifaires avantageuses, car ils agissent auprès d’eux comme des apporteurs d’affaires. Ces derniers les rémunèrent donc sur le volume d’affaires apportées, ce qui aboutit le plus souvent à la gratuité des prestations pour le client.

Pourquoi s’adresser à un courtier ?

Une demande de devis auprès d’un courtier est généralement traitée dans la journée. Tandis que les démarches d’un particulier pour obtenir différentes propositions peuvent prendre plusieurs jours ! L’avantage en passant par une société de courtage, c’est que ce sont des conseillers spécialisés capables de s’adapter aux besoins des clients. Dans le cas d’un courtier en assurances, le traitement des sinistres est également beaucoup plus réactif que lorsqu’il est pris en charge par la compagnie.

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Vous êtes le 15 août, sur une plage de Phuket, dans un hôtel somptueux, tous semble être idyllique, mais vous n’arrivez pas à remettre la main sur votre sac et là tout vous semble beaucoup moins rose… 

Voici les étapes pour faire vite et ne rien oublier :

1) Lister ce qu’il y avait dans le sac. Les objets de valeur : téléphone, appareil photo, caméscope… pourront vous être remboursés si vous avez souscrit à une assurance perte ou vol lors de l’achat.

2) Contacter votre banque pour faire opposition aux cartes bancaire et chéquiers. Selon les prestations des établissements bancaires auxquelles vous aurez souscrit, vous pourrez vous voir rembourser vos pièces d’identité, vos clés,  votre changement de serrure et les opérations frauduleuses effectuées avec vos moyens de paiement.

3) Faire une déclaration de perte dans le commissariat ou la gendarmerie le plus proche. A l’étranger, si vous ne vous sentez pas capable de faire la démarche seule, le consulat français peut vous assister. Les photocopies des papiers disparus pourront vous aider à accélérer la procédure. Depuis 2009, le site mon.service-public.fr propose la sauvegarde de vos pièces d’identité sur le Web, vous permettant ainsi d’en disposer à peut près partout dans le monde.

4) Contacter la compagnie aérienne pour signaler la perte de vos billets. Pour obtenir un remboursement il vous faudra écrire une lettre recommandée avec accusé de réception au service clientèle, y joindre la preuve d’achat du billet perdu et si possible la carte d’embarquement.

5) Contactez votre assureur. Selon votre contrat d’assistance vous pouvez avoir droit à une avance d’argent en cas de perte de vos moyens de paiement ou une aide au rapatriement.

6) Contactez le Consulat de France ou l’Ambassade la plus proche. Sur présentation d’une déclaration de perte d’un passeport, permis de conduire ou carte d’identité, le consulat peut vous fournir une attestation et un laissez-passer pour rentrer au pays. Liste des ambassades et consulats français à l’étranger : http://www.mfe.org/index.php/Annuaires/Ambassades-et-consulats-francais-a-l-etranger

C’est seulement après avoir déclaré le vol que vous pourrez demander vos nouveaux papiers. Il faut commencer par remplacer votre carte nationale d’identité ou votre passeport pour obtenir le duplicata ou le renouvellement des autres documents.

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Pendant longtemps Lyon occupait dans l’imaginaire des gens, l’idée d’une ville industrielle, sombre ce qui, dans le fond n’était pas faux. Mais depuis une quinzaine d’année, la ville a décidée de redorer son image, en embellissant le cadre de vie de ses habitants et en construisant des structures d’accueil pour les touristes (salle 3000, transport, logements).

Fière de ses rénovations, la capitale des Gaules s’est vue classée au patrimoine mondial de l’UNESCO le 5 décembre 2008. Ses ambitions ne cessent de grandir, car Lyon compte devenir le 1er centre européen des affaires. Actuellement, le quartier de la Part-Dieu symbolisé par la Tour « Crayon » est le deuxième français après la Défense. Véritable locomotive économique de la communauté urbaine du Grand Lyon, il réunit différents métiers du tertiaire. Sa gare construite entre 1978 et 1983 a pour objectif de devenir la première gare européenne en termes de passagers en correspondance.

Capitale mondiale de la gastronomie pour ses recettes traditionnelles et spécialités locales telles que les quenelles, cette gourmande offre une gamme très vaste de restaurant qui va des typiques « bouchons » aux restaurants gastronomiques tenus par des chefs étoilés : Paul Bocuse, Christian Têtedoie, Nicolas Le Bec…

Enfin tous les 8 décembre, les lyonnais fêtent la vierge Marie pour la remercier d’avoir protégé la ville de la peste en 1643. La tradition veut que les habitants allument des lumignons toute la nuit à leurs fenêtres et regagnent la basilique Notre-Dame de Fourvière. La fête des lumières révèle des œuvres lumineuses et pyrotechniques, ce qui attire plus de 4 millions de visiteurs chaque année.

Lyon a plus d’un tour dans son sac, à mi-chemin entre le nord et le sud de la France, aux frontières de l’Italie et de la Suisse, sa position géographique est un atout indéniable pour son économie. En 2009, elle occupait d’ailleurs la 3^ème place du podium en termes de tourisme d’affaires en France, derrière Paris et la Côte d’Azur. Son dynamisme et son cadre de vie vous séduiront au détour d’un séjour, méfiance : entre les vacances et l’emménagement il n’y a qu’un pas…

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